AIA생명이 소개하는 허를 찌르는 40대의 재테크

40대엔 자녀교육비 마련과 동시에 노후준비를 위한 목돈 마련이 필요한 시기입니다. 늘어나는 지출을 감당하면서 목돈을 마련하는 것이 쉬운 일은 아닌데요. 자신의 형편에 맞게 장기적으로 투자하여 얻을 수 있는 목표 수익률을 먼저 따져보세요. 이때는 효과적인 목돈 마련을 위해 안정성과 투자성 상품을 모두 고려하여 운용할 자금을 배분하는 것이 핵심입니다.   

<자녀교육비 마련할 때 먼저 알아야 할 체크리스트>

▶ 매년 대학 교육비 상승폭은 약 8~9%입니다. 현재 대학 교육비가 1천만 원이라면 우리 아이가 대학 갈 시기에는 3~4천만 원이 될 수 있다는 얘기죠. 교육자금을 위한 저축을 할 때는 반드시 이 점을 고려해서 추가적으로 저축을 늘려야 한다는 점 기억하세요.^^

▶ 자녀교육비 마련을 위한 저축 방법은 일정한 정액 저축을 하다가 매년 증액하는 방법이 장기적으로 좋습니다. 초기부터 너무 큰 저축액을 잡으면 부담이 클 수 있으므로 현재의 저축 여력에 따라 일정하게 저축하다가 중간마다 추가 저축을 하는 증액 저축 방식이 유리한 것이죠. 이때 추가 저축은 교육비 상승폭(8%)만큼이 적당하며, 만일 투자수익률이 10%를 웃돌 경우는 추가 저축을 하지 않아도 된답니다.  

▶ 아직 자녀가 어린 시기에는 교육비 투자보다는 자녀의 미래를 위해 저축에 치중하는 것이 좋습니다. 자녀의 성장과 동시에 지출도 동반 상승하게 되므로 자녀가 어릴 때부터 과도한 교육비 투자를 하게 되면 정작 중요한 교육이 필요할 때 자금이 모자랄 수 있기 때문이죠. 따라서 좀 더 장기적으로 보고 안정적으로 교육비를 마련하는 것이 낫습니다. 

▶ 목돈이 있다면 과감하게 교육비 용도로 따로 떼어 운용해야 합니다. 아직 자녀가 어리니 다른 곳에 투자해서 목돈을 만들어 교육비로 활용하겠다는 계획은 현실적으로 어려울 수 있으므로 교육비만큼은 애초에 따로 떼어 놓고 손을 대지 않는 것이 좋습니다.