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AIA생명이 소개하는 허를 찌르는 사회 초년생의 재테크

Real 라이프/Finance 2012. 8. 15. 00:27

회 초년생 시기에는 모아놓은 자금도 없고 재테크의 방법을 몰라 재무관리를 미루는 경우가 많습니다. 그러나 조금이라도 먼저 재테크를 시작해서 기초자금을 형성하면 인생 전반에 걸쳐 체계적인 재무관리를 하는 데 수월해 지고, 자금도 빨리 불어나게 됩니다. 기초개념만 잡으면 수월한 재무관리의 첫 걸음. 재테크의 핵심이 되는 기초 지식부터 알려드립니다!  


재테크는 결국 시간관리이다

사람이 살면서 나이가 먹는 것이 당연하듯, 나이가 먹으며 필요하게 될 자금도 어느 정도는 예측 가능하기 때문에 이 부분에 대해 미리 준비하는 계획적인 자금 관리가 중요합니다. 이를 통상적으로 크게 나눠보면 결혼 및 출산비용을 위한 단기적인 목표자금, 결혼 후 내집 마련을 위한 중기적인 목표자금, 은퇴 후 노후자금을 위한 장기적인 목표자금으로 나눌 수 있습니다. 이에 따른 통상적인 필요 자금도 대략적으로 설정할 수 있는데요. 

보통 예상할 수 있는 결혼자금으로 3~5천만원, 내집 마련에 1억~3억원, 노후자금에 3억~10억 등의 계획을 세우고 이에 맞는 저축 및 투자용 상품을 알아보면 되는 것이죠. 이렇게 내 상황에 맞게 인생의 단기, 중기, 장기적인 목표를 미리 설정하여 이에 맞는 목표자금을 나누어 투자하는 것이 재테크의 첫 단계라 할 수 있습니다. 



재테크의 핵심은 똑똑한 분산투자! 

 자, 인생의 목표자금을 설정했으면 이제는 분산투자에 대한 설정을 할 차례입니다. 인생의 중장기적인 목표자금은 시간이 오래 걸리는 투자가 필요하므로 안정적이고 장기투자로 인한 혜택이 있는 상품에 투자하는 것이 좋겠죠? 그렇다면 단기적인 목표자금은 수익성과 단기적인 혜택이 있는 상품에 투자해도 좋을 것 같네요. 단, 주식이나 펀드 중에서도 High Risk/High Return 상품은 손해를 봐도 큰 타격이 없을 정도의 여유자금 내에서만 투자해야 한다는 상식! 절대 잊으시면 안됩니다. 

출처:


쏟아지는 금융상품 목적 별로 정리하기

매일같이 여기저기서 권하는 수많은 금융상품들. 이해가 안돼서 설명을 부탁하니 속사포랩 비트로 설명하는 바람에 다시 물어봐도 모를 것 같고 “아 네…”하며 쓴웃음만 지은 적 있으신가요? 쏟아지는 금융상품들도 크게 보면 앞에서 설명한 목적 별 자금 마련을 위한 용도로 나눌 수 있습니다. 큰 맥락만 이해하고 나면 어떤 상품에 대한 설명을 들어도 단박에 이해할 수 있는 초능력 습득! 가능합니다.

자금 마련 목적

상품

단기 자금 마련 목적

CMA/MMDA/MMF

중단기 자금 중 안정적인 투자 목적

정기적금/ELD/ELS/ELF 정기예금

중단기 자금 중 Low Risk 수익성 투자

적립식 펀드

중단기 자금 중 High Risk 고수익성 투자

해외펀드

주택마련 목적

청약저축/부금/장기주택마련저축

10년 이상 불입 장기 투자 목적

변액유니버셜보험/변액연금보험/유니버셜보험

거치식연금/적립식연금


단기적인 수익이 나는 CMA/MMDA/MMF 상품들은 단기 자금 마련용, 1년 이상 정기적인 불입을 통해 중단기성 수익을 내는 상품 중에서도 정기적금, ELD/ELS/ELF 정기예금은 안정적인 투자, 적립식 펀드는 Low Risk가 있는 수익성 투자, 주식/해외펀드는 High Risk가 있는 고수익성 투자 상품입니다. 또한, 주택마련이라는 뚜렷한 목적을 갖고 정기적인 불입을 하는 청약저축/부금/장기주택마련저축 상품도 있습니다. 10년 이상 불입을 해야 빛을 발하는 장기 투자용 상품으로는 변액유니버셜보험/변액연급보험/유니버셜보험, 거치식연금/적립식연금이 있습니다. 


아는 사람만 아는 복리의 위력

단리와 복리의 차이를 확실히 알고 계신가요? 재테크에 있어 절대 빠질 수 없는 부분이 바로 “복리”입니다. 이자를 김치에 비유하면 단리는 겉절이, 복리는 묵은 김치 정도로 표현할 수 있을 것 같은데요. 단리는 불입한 금액에 대해 기간 중 일정한 이자만을 지급하는 방식이고, 복리는 불입한 금액과 이에 대한 이자가 합쳐져 다시 이자가 지급되는 방식입니다. 따라서 같은 금액이라도 시간이 지남에 따라 단리에 비해 복리가 눈덩이처럼 불어나게 됩니다. 
 


틈틈이 공부하는 습관이 곧 돈 버는 습관
 
이제 재테크에 눈을 떠 자금관리를 시작하게 되는 사회초년생에게 가장 중요한 것은 틈틈히 하는 경제공부입니다. 경제신문이나 서적에 관심을 갖고 차근차근 경제관념을 쌓아가고, 새로 나온 상품이나 투자율에 늘 관심을 갖다 보면 시장의 흐름을 읽기 쉬워 저축과 투자하는 나만의 방식을 찾을 수 있어 자산관리가 더 재미있어 집니다. 특히 부동산, 세금, 투자, 보험 등은 전문지식이 요하는 분야이므로 이에 대한 안목을 길러야 합니다. 

앞으로 AIA생명 블로그에서 소소한 재테크 팁을 꾸준히 다룰 예정이니 AIA생명과 함께 성공적인 재테크를 시작해 보세요!^l^






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